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为什么私企得不到银行的贷款?

放贷是银行最关键业务。它是通过放贷盈利,也就是用钱生钱的。

银行贷款第一考虑的就是资金安全。私企的实力远不如国企,而且对私企的资信调查也比较困难。万一私企不能专款专用,或是经营不善,失去尝还能力,银行就会产生坏账。

我国银行都是国有银行,主要是经营对国企放贷业务。有些贷款是政策性的,私企不能享受。

商业贷款也是极其严格的,银行会进行严格调查、评估。要有必要的担保抵押。私企如果经营不佳,历史上出现过不良记录,或者经营项目风险较大,银行不会放贷。私企规模不大,不够银行贷款规模标准也是得不到贷款的。

想要在银行取得贷款,银行信贷部门会审核贷款人的资质。

公司经营业绩好,市场信用水平高,企业是可以取得信用借款的,即不需要抵押担保就能取得借款额度,且利率比较低,比如九州通、正泰电器等这种大型上市公司,即使是私企,也能取得利率低的信用贷款。

如果银行信贷部门认为贷款资质一般,或者超过了信用借款的额度,再增加借款,就需要增加抵押物或者信用好的大公司的担保。抵押物可以是房屋建筑物、设备、在建工程、土地使用权、应收账款等。银行信贷部也会审核抵押质押物的价值和担保人的信用后,再给一个额度,就可以在额度内给你借款。

如果公司规模不够大,信用又不够好,也没有银行认可的抵押资产做抵押,可以找第三方担保机构担保,但是要付第三方机构费用,银行给的利率也会比较高一点,加上担保机构的费用,实际利率会更高一点。

如果企业只是中小微企业,银行有专门针对中小微企业的贷款,若符合银行的资质要求也是可以贷款的,但是额度肯定不会高。除非政府贴息,利率也不会低的。

所以并不是私企得不到银行的贷款,而是要看这家企业的资质如何。

如何从根本上解决金融支持“两极分化”现象

“由于受政策不确定性的影响,银行对中小企业贷款趋于‘两极分化’。长期以来,商业银行是中小企业融资的主渠道。然而,现实情况却是,银行出于对资产质量和风险收益的考虑,加之众多商业银行之间又没有严格的市场定位,它们在对企业的金融支持上都十分谨慎。”省商业经济学会会长宋向清表示。

他解释称,这样,产生的效应必然是现有商业银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业聚集,即便针对中小企业的信贷活动也出现了“两极分化”现象。一方面产品有销路、企业有效益、资信良好的优质中小企业,成为各家银行的争夺对象,大家纷纷实行客户经理制度和“黄金客户”制度,建立绿色通道,加大其授信额度,改善金融服务,甚至压低利率竞相争贷;另一方面一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业,由于银行方面尚缺乏识别能力,往往受到冷落。

站在企业运行的角度出发,银行此种做法无可厚非。但那些有发展潜力又贷不到款的企业怎么办?

一些地方政府和协会建起了融资平台,为银行和企业牵线,降低银行风险,让有潜力、有信用的企业更容易被发现。不过,这些平台的规模都很小,难以从根本上解决问题。


企业贷款难,是不是因为银行没钱了呢?银行没钱全面降准行不行?如果实施全面的货币宽松政策很容易发生流动性过剩的情况,按以往经验,流动性过剩导致的信贷扩张,资金大部分会流向房地产。而从目前的政策来看,房地产市场过热明显不是国家想要的结果。

针对企业融资问题,TMLF、永续债、票据互换工具,央行不断创设货币工具用来定向支持,但效果却不甚理想。现在银行不是没有钱,相反,经过定向降准降准等一些列操作后,银行针对企业的流动性合理充裕,但企业融资依然难。

银行资本充裕,优质的企业融资成本自然会降低,但银行对于小微企业的态度不是有钱就能改变的。经济下行压力下,很多企业谋求稳定发展,扩张需求减弱,融资需求自然就没那么强。评级高的企业成为银行争抢的香饽饽,不太好的小微企业银行有钱也不愿意冒险。企业抵押品和信用制度的缺失得不到解决是融资难的根本所在,银行宁愿贷不出,也不能眼看着不良贷款率上升。

1月15日,央行公布最新数据显示,2018年12月社融存量增速仅为9.8%,不足10%。银行对小微企业的贷款态度更像是被迫完成政治任务,但即使想完成既定的放贷指标对银行来说也不容易。银行业务部门跟风控部门的“恩怨”因为严审核越积越深,某银行风控部门负责人透露,他所在银行年终评选,领导开会时有意把最高奖给风控,但在业务部门强烈反对下风控的奖被撸了下来。

1.信用问题是根本

主要原因:私企原始积累不择手段,导致其信用低下、私企规模小管理不规范被银行歧视、私企人事制度存在家长式和任人唯亲现象、私企对企业形象建设重视程度不够,对于工资的按时足额发放、贷款的及时结算、合同的如期履行等树立和维护诚信形象的问题重视不足。

2.担保问题

私企自身资产其数量和质量往往难以满足贷款担保的要求

3.银行对私企的信贷政策存在歧视现象

主要原因:私企容易出现商业骗局、银行授信的规模越小获利越小、承担责任比国有大中型企业大、贷款手续复杂费用高、货款期限结构不能满足需求

银行贷款主要看风险,也就是能不能收回贷款的本金和利息。

私企,一般体量都不大,尤其是小微企业。这样的企业平均寿命只有3年左右。相对于国企经营波动大,另外抵抗风险的能力相对弱。对于公司经营方面,私企一般经营不规范,管理比较随意,缺乏严谨的财务、审计制度,同时企业相关信息的书面化程度不足,并且现代公司治理的意识更加是无从谈起。这样私企的经验风险就很大,银行不敢把钱借给私企。就怕贷出去的钱不仅收不到利息还赔掉了本金。

尤其是如果贷款回不来,贷出去钱的银行职工是要扣绩效的,关乎自己工资的事情,银行还是非常谨慎的。

因此,我国大部分银行在提供融资上十分谨慎,加上拓展小私企业务的成本很高,导致导致即使私企贷了款,利率也较高。这就形成了私企,尤其是小微企业“融资难、融资贵”问题。

是可以的,私企需要营业执照和法人以及抵押合同相关手续,是可以向银行申请贷款的。

银行放贷的时候首先考虑的是资金安全,也就是贷方的偿还能力。国有企业大型企业的业务体量大或固定资产多或背景熊厚,相对于银行的资金来讲风险较低。而私企说倒就倒,当前虽然国家大力支持私企,但是落实到银行贷款方面谁也不敢背这个风险。

私企不是得不到贷款,而是大部分私企不符合银行贷款的门槛而已,但符合门槛的企业也不需要贷款,这个就比较尴尬了,就是有需求的贷不到,能贷款的不需要。

银行贷款给企业要环保同意才行,环保要你死,你就活不了,现在有百分之八十的老赖都是环保搞死了的企业家,银行怎么还给企业贷款吗,

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